Ante la necesidad de dinero, muchos vallenatos, debido a diversos motivos como reportes en la central de riesgo, desempleo, poca educación financiera o la urgencia de la plata, acuden a los prestamistas ilegales o los famosos ‘gota a gota’ y no al sistema financiero tradicional lo que ha generado que los acreedores de estos préstamos paguen de intereses un promedio de 435 % más, según Asobancaria.
“El ‘gota a gota’ da un sistema de pago diario y es más fácil porque la persona adquiere más rápido el préstamo, entendiendo también el riesgo que esto trae. Los que adquieren dinero con los ‘cobradiario’ saben que esto trae consigo algunos problemas como amenazas por el pago y abusos en torno a los intereses que se cobran”, indicó el vallenato Noer Riojas, quien afirma no haber obtenido ningún préstamo con los prestamistas ilegales, pero que ve este ejercicio financiero mucho más factible para los ciudadanos.
De acuerdo con un informe de Asobancaria, esas tasas podrían llegar hasta 435 %; es decir, casi 15 veces mayor a la tasa que manejan las entidades bancarias. “Facilitamos los créditos para lo que necesite comprar el cliente pero para asegurar el dinero tenemos que tener control sobre los clientes”, señala el dueño de una empresa ilegal de pagodiario.
“Nunca he accedido a un crédito bancario pero sí a un ‘gota a gota’, pero hoy digo: accedería mejor a un banco porque los ‘gota a gota’ traen problemas y los bancos no. En Valledupar se usa más al cobradiario porque sueltan la plata más rápido sin intereses pero lo que trae problemas para el cliente”, contó Yisell Vergara.
Héctor Raúl Rentería Guzmán, delegado de la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera, URF, sustentó: “Cuando el cliente compare las tasas de interés de un ‘gota a gota’ vs., las tasas bancarias se dará cuenta que es abismal el cobro de los dineros. Es usura, es agiotismo lo que realizan estos prestamistas porque en Colombia no hay un mercado de tasas regulado salvo para los créditos hipotecarios, debido a que nuestra constitución afirma que debe realizarse la libre competencia entre los bancos”.
Pese a esto los vallenatos insisten en señalar que las entidades financieras se demoran mucho en el registro, documentación y entrega del dinero en cambio el prestamista ilegal es más rápido y sin requerimientos legales. “No he participado o adquirido un préstamo con los cobradiario pero estoy en el proceso con una entidad bancaria y aún sigo esperando que me den avalen el préstamo”, dijo Antonio Caldas, vallenato.
BANCARIZACIÓN
Los resultados financieros de los bancos del país son un termómetro de la realidad económica de Colombia pues de ellos depende el encadenamiento y crecimiento de otros sectores productivos, por este motivo las entidades bancarias y cooperativas financieras se unieron para crear una educación financiera en todo el Cesar y Valledupar para lograr el crecimiento económico de la región.
Dennis Suárez, directora de la oficina de microfinanzas de Banco Caja Social, reveló que el sistema de educación también va acompañado de estructuración de los créditos y socialización de sus vidas bancarias para que no entren en el flagelo de los préstamos ‘gota a gota’, también conocidos como “préstamos express” o el “prestadiario”, debido a que esto genera es un atraso en el desarrollo económico.
Las más de 15 cooperativas y entidades bancarias que prestan sus servicios en la capital del Cesar cuenta con diferentes públicos objetivos y diferentes tasas de interés, con el fin, de ofrecer distintas alternativas a los vallenatos que necesitan acceder a un crédito bancario. Esta fue la razón por la cual el Gobierno nacional creó la estrategia Banca de Oportunidades, que cuenta con un recurso establecido por el Estado, que le apunta a que los microempresarios accedan a los créditos y entidades bancarias de manera más fácil y con apoyo del Gobierno.
“Nosotros ofrecemos créditos a desde el estrato uno en adelante con diferentes posibilidades de pago, pero nuestra apuesta está en la zona rural del departamento, puesto que, nuestro director tiene claro que el desarrollo del campo permite que la dinámica económica sea mucho más fuerte y que estos agricultores son quienes menos posibilidades tienen a una educación financiera, generando un mayor uso de los famosos prestamista”, manifestó Claudia Borgas, gerente de la entidad financiera Crezcamos.
“La comisión de educación es un proyecto del Gobierno nacional, porque nos hemos dado cuenta que muchos llegan a estos sistemas ilícitos es porque no tienen educación financiera que les permita entender que tienen cooperativas y bancos con nichos especializados que son los encargados de generar microcréditos para los microempresarios”, expresó Rentería Guzmán.
Alex Javier Fuentes, delegado de Financiera Comultrasan, indicó que apAarte de los créditos la entidad ha creado una estrategia que se llama ‘Presta pronto’. “La entidad ha pensado en el cliente de tal manera que buscó esta manera rápida de generarle crédito a los clientes con un plazo de tres meses, para que cuando ellos necesiten de un dinero de manera inmediata logren acceder a esta estrategia y evitar el uso de los préstamos ilegales”, señaló.
¿ES LEGAL O ILEGAL?
El artículo 305 del Código Penal establece que quien incurra en la usura deberá pagar entre 2,6 años de prisión y hasta más de 10,5 años, dependiendo del interés al que le haya cobrado a la víctima y el tope certificado por la Superintendencia Financiera. La Fiscalía también reportó que quienes hacen esta práctica ilegal en ocasiones son sindicados por concierto para delinquir y extorsión.
Autoridades como el Gaula de la Policía Nacional y la Dijin han encontrado que muchos de estos criminales obtienen los recursos con los que prestan a ‘gota a gota’ del lavado de activos y del narcotráfico, los cuales se mueven a través de redes regionales e internacionales.
Por: MAIRA MANOSALVA / EL PILÓN
maira.manosalva@elpilon.com.co