Recientemente la Superintendencia Financiera fijó en 32,01 por ciento la tasa de usura que regirá los créditos ordinarios y de consumo desde el primero de julio hasta el 30 de septiembre. La tarjeta de crédito es uno de los instrumentos que se verá más afectado por el aumento de 120 puntos básicos, en comparación con el segundo trimestre de 2016, sin embargo, esto no necesariamente quiere decir que deba dejar de usarla.

La clave está en hacer un uso inteligente y ordenado del dinero plástico. Al respecto, Rodrigo Nadal, gerente de Resuelve tu Deuda en Colombia es enfático en que no hay que satanizar los créditos “lo más importante es entender que la tarjeta de crédito y los préstamos no son extensiones del sueldo ni dinero adicional, son un método de pago que brinda beneficios y como todo instrumento financiero, tiene un costo y una responsabilidad. El secreto del éxito es tener clara la capacidad de endeudamiento y mantener el control de los ingresos y gastos”

Precisamente, para que usted pueda tener plena tranquilidad cuando use la tarjeta de crédito o los préstamos ordinarios y de consumo, te traemos algunos consejos para utilizar sin dolores de cabeza, estos instrumentos:

› Presupuesto mensual: lo primero y más importante para una correcta planeación, es mantener actualizado el presupuesto mensual. Si aún no tiene uno, recuerde que la distribución ideal que recomiendan los expertos es el 70-30, en donde el 70 por ciento incluye vivienda, salud, educación y transporte, y el 30 por ciento se destina a ahorro, entretenimiento o gustos personales y pago de crédito. Esto significa que si se respeta el presupuesto a la perfección, el gasto en deuda mensual no debería exceder el 10 por ciento de los ingresos. Si éste excede del 30 por ciento, significa que existe una situación de sobreendeudamiento.

› Difiera sus pagos a una cuota: de esta manera no pagará intereses. Eso sí, no olvide llevar una bitácora de los gastos que realizó antes de su fecha de corte para que no se lleve una sorpresa a fin de mes cuando reciba el extracto y la cuenta. Recuerde que servicios como Uber se difieren automáticamente a 12 o 24 cuotas dependiendo de la entidad financiera, para evitar esto, comuníquese con su entidad para diferir el valor de los viajes a una sola cuota.

• Pague más del mínimo: acostúmbrese a abonar más del mínimo a su tarjeta. De esta manera podrá pagar un mayor porcentaje de capital y disminuir la deuda, el plazo y los intereses con la entidad financiera.
• Diferir a dos o más cuotas: si definitivamente tiene que hacer uso de su tarjeta de crédito para comprar algunos bienes con más plazo, tenga en cuenta que el número de cuotas no debe exceder la vida útil del artículo. Preferiblemente utilice el dinero plástico para obtener artículos que de otra forma no podría conseguir (muebles, electrodomésticos, tecnología, etc.) o para generar más ingresos como, por ejemplo, adquirir materia prima para su negocio o emprendimiento. No emplee este método de financiación para hacer mercado ni para comprar productos perecederos.
• Reclame sus recompensas: generalmente las entidades financieras tienen planes de fidelización y otorgan premios, millas o recompensas en efectivo por el uso de la tarjeta de crédito, tenga en cuenta estos incentivos. Si no conoce los suyos, investíguelos y aprovéchelos a su favor.
• Ojo con los avances: tenga en cuenta que si utiliza esta opción que ofrecen las tarjetas de crédito, automáticamente el préstamo se va a diferir en 12 o, incluso, en 36 cuotas. A menos que sea una emergencia, es preferible buscar otra forma de obtener flujo de efectivo.

Si usted ya tiene tarjeta de crédito, pero no se siente contento con las condiciones o si está pensando en adquirir una, estas son algunas recomendaciones para que elija la que más se adapte a sus necesidades:

• Si solo usará la tarjeta para emergencias, busque una cuota de manejo baja y que no cobre comisiones por falta de uso.
• Si usa la tarjeta para todo, busque tasas de interés, comisiones y costos por operaciones que sean bajos. Hay tarjetas que cobran altas cuotas de manejo por transacciones en línea y consultas de saldo en cajeros automáticos. Téngalo en cuenta a la hora de contratar.

• Si busca tarjeta de crédito para usos muy específicos, escoja una que le otorgue beneficios como millas de vuelo, noches de hotel gratuitas, convenios y descuentos con establecimientos y/o tiendas departamentales, programas de lealtad, entre otros. Aunque muchas veces este tipo de plásticos son más caros, puede que de acuerdo con sus hábitos de consumo le convengan financieramente.

Por último, recuerde que el hecho de que la tasa de usura haya aumentado, no quiere decir que necesariamente su banco aumente la tasa de interés, sin embargo, tenga en cuenta las recomendaciones anteriores y haga uso inteligente de sus créditos. Por otro lado, si tiene una deuda grande acumulada, evalúe sus hábitos de consumo, deje de usar estos productos financieros y, si definitivamente siente que su situación financiera es muy complicada, acérquese a un experto que lo asesore y lo ayude a encontrar soluciones.